Kalkulator inwestycji i założenia obliczeń
Wprowadź kwotę i horyzont, a następnie porównaj matematyczne scenariusze. Przyjęte stopy są edytowalnymi założeniami, bez związku z aktualną ofertą lub obietnicą zysku.
Sprawdź ilustracyjne scenariusze
Przeliczono dla podanej kwoty i horyzontu.
| Scenariusz | Stopa roczna % | Wartość netto | Ryzyko |
|---|---|---|---|
Zysk netto najlepszego scenariusza: . Obliczenie zakłada podatek 19 procent od odsetek, kapitalizację roczną i stałą stopę. Stopy możesz zmienić. To nie jest rekomendacja ani prognoza.
Jak działa obliczenie
Kalkulator mnoży kapitał początkowy przez czynnik wzrostu podniesiony do potęgi odpowiadającej liczbie lat. Czynnik wzrostu to suma jedności i rocznej stopy po pomniejszeniu o założony podatek od zysku. Przyjmuje stałą stopę, roczną kapitalizację i reinwestowanie kwoty pozostającej po podatku.
Wbudowany model stosuje podatek 19 procent do rocznego przyrostu w każdym scenariuszu. Jest to uproszczenie obliczeniowe. Faktyczna podstawa, moment rozliczenia i sposób opodatkowania mogą zależeć od instrumentu, rachunku oraz sytuacji podatnika. W funduszu rozliczenie przy sprzedaży może dać inny rezultat niż coroczne potrącanie przyjęte w modelu.
Obliczenie obejmuje pojedynczą wpłatę początkową, bez dopłat i wypłat w trakcie. Wynik jest prezentowany po zaokrągleniu do pełnych złotych. Określenie netto odnosi się tu wyłącznie do modelowego podatku, a nie do wszystkich kosztów inwestowania.
Czego wynik nie uwzględnia
Model pomija inflację, prowizje, koszty zarządzania, przewalutowania i zmiany stóp. Dla nieruchomości nie uwzględnia pustostanów, remontów ani kosztów transakcji. Dla obligacji nie modeluje opóźnień spłaty i niewypłacalności emitenta.
Pole stopy nie pozwala wprowadzić wartości ujemnej, więc narzędzie nie pokazuje scenariuszy straty. Rzeczywista wartość inwestycji może spaść, także do utraty całego kapitału. Stały dodatni wzrost jest wyłącznie założeniem matematycznym.
Etykiety ryzyka są ogólne i nie wynikają z badania konkretnego produktu. Najlepszy scenariusz oznacza jedynie najwyższy wynik przy podanych założeniach. Nie wskazuje najlepszego wyboru dla inwestora, a podane kategorie nie są bezpośrednio porównywalne pod względem płynności i bezpieczeństwa.
Przed decyzją przeczytaj przegląd form inwestowania i kryteria analizy funduszy. Kalkulator nie jest prognozą, ofertą ani indywidualną rekomendacją.